Pasarela de pago para tienda online en 2026: cuál elegir y cómo configurarla

Elegir mal la pasarela de pago de tu tienda online te puede costar entre el 1 y el 3 % de TODO lo que vendas, para siempre. Esta guía cubre las seis pasarelas que importan en España en 2026 (Stripe, Redsys, PayPal, Bizum, Mollie y Adyen), cuánto cuesta cada una de verdad y en qué casos gana cada una. Sin tópicos, con cifras.

Antes de empezar: ninguna pasarela es "la mejor". La buena para una bodega que factura 3.000 €/mes vendiendo a particulares no es la misma que para una marca D2C internacional que mueve 80.000 €/mes. Lo importante es entender qué hay debajo de las comisiones que te enseñan en la portada de cada web.

Qué es una pasarela de pago (y qué no)

Una pasarela de pago es la pieza técnica que pone en contacto la tienda con el banco del cliente: cifra los datos de la tarjeta, los envía al banco, recibe la confirmación y avisa a tu tienda de si el pago se ha hecho. Es como un peaje: deja pasar el dinero y se cobra un pequeño porcentaje por hacerlo.

No confundas pasarela con procesador (el que mueve el dinero, normalmente tu propio banco) ni con método de pago (tarjeta, Bizum, PayPal, transferencia). Una buena pasarela soporta varios métodos de pago a la vez y se entiende con tu banco sin que tú toques nada.

Resumen rápido: qué pasarela elegir según tu caso

Si no encajas en ninguno limpio, sigue leyendo: la siguiente sección desmenuza cada una.

Las 6 pasarelas que importan en España en 2026

1 · Stripe — la opción por defecto para tiendas pequeñas y medianas

Comisión: 1,4 % + 0,25 € por pago europeo con tarjeta; 2,9 % + 0,25 € con tarjeta no-europea. Sin cuota mensual. Sin compromiso de permanencia.

Ventajas reales: alta en 10 minutos, panel limpio, API impecable si tu desarrollador la toca, Bizum soportado en plan estándar desde 2025, recurrentes para suscripciones bien resueltos, gestión de disputas y reembolsos cómoda. 3D Secure automático.

Pegas: el dinero tarda 7 días en llegarte la primera vez (luego 2 días). Por debajo de los 10.000 €/mes no negocias comisiones. Si vendes mucho a particulares con tarjeta de débito española, Redsys negociado puede salir más barato.

Cuándo elegirla: arrancas, no tienes desarrollador a tiempo completo y quieres una pasarela que funcione sin más.

2 · Redsys — el estándar del banco español

Comisión: variable, la negocias con tu banco. Rangos típicos:

• Sin negociar (tarifa de catálogo): 1,5-2 % + 0,15 € por transacción.
• Negociado con facturación > 10.000 €/mes: 0,9-1,2 %.
• Negociado con > 50.000 €/mes: 0,5-0,9 %.
• Cuota mensual de la pasarela (TPV virtual): 0 a 60 €/mes según banco.

Ventajas reales: Bizum integrado directamente (sin plugins extra). Aceptación máxima en España (las tarjetas españolas siempre funcionan). El dinero te llega a tu cuenta al día siguiente.

Pegas: dependes de tu banco para todo (modificaciones, devoluciones, soporte). El panel es feo. La integración técnica es más sucia que Stripe — casi siempre necesitas un plugin o módulo específico de tu CMS. Algunos bancos cobran "alta del TPV virtual" como un solo pago de 100-300 €.

Cuándo elegirla: vendes B2C español con volumen ≥ 10.000 €/mes, tienes ya un banco con condiciones decentes y quieres aceptar Bizum sin complicaciones.

3 · PayPal — la red de seguridad

Comisión: 2,9-3,4 % + 0,35 € por transacción en España. Sin cuota fija.

Ventajas reales: lo conoce todo el mundo. Da confianza a clientes que NO quieren dar su tarjeta directamente. La integración con WooCommerce y Shopify es nativa, sin desarrollo.

Pegas: la más cara de las grandes. Sistema de disputas malísimo para el vendedor (PayPal favorece al comprador casi siempre). Las cuentas se bloquean a veces sin aviso y resolverlo lleva semanas. No esperes hablar con una persona si pasa algo.

Cuándo elegirla: nunca como pasarela principal. Sí como segunda opción para clientes desconfiados, sectores con bajo conocimiento técnico (mayores de 55, por ejemplo) o venta internacional puntual.

4 · Bizum — el método, no la pasarela

Aclaración importante: Bizum no es una pasarela, es un método de pago. Se integra a través de otra pasarela:

• Vía Redsys (Comercia Global Payments, Servired) — lo activas con tu banco.
• Vía Stripe — desde 2025 está disponible en planes estándar para empresas españolas.
• Vía agregadores tipo MONEI o SumUp.

Comisión: 0,3-0,8 % (mucho más barata que tarjeta).

Ventajas reales: el cliente español lo usa todos los días. Confirmación instantánea. Comisiones bajísimas. Sin tener que sacar la tarjeta. En móvil convierte muchísimo.

Pegas: límite de 1.000-2.000 € por pago (configurable, pero hay tope). Solo funciona con clientes con cuenta en banco español. Cero internacional.

Cuándo activarlo: siempre que vendas B2C en España y tu ticket medio sea inferior a 500 €. Sumas conversión móvil y bajas comisiones — no hay razón para no tenerlo.

5 · Mollie — la alternativa europea a Stripe

Comisión: 1,8 % + 0,25 € por tarjeta europea. Bizum disponible. iDEAL para Países Bajos, Bancontact para Bélgica.

Ventajas reales: panel español, soporte en español, especializada en Europa (incluye métodos locales que Stripe no tiene). Buenas integraciones con WooCommerce y PrestaShop.

Pegas: peor reconocimiento de marca que Stripe. API decente pero menos completa.

Cuándo elegirla: vendes a varios países europeos y quieres una sola pasarela que cubra los métodos locales (iDEAL, Bancontact, SOFORT, etc.).

6 · Adyen — enterprise puro

Comisión: variable y negociada. Por debajo de 0,5 % en cuentas grandes.

Ventajas reales: la usan Spotify, Uber, Booking. Multipaís nativo, antifraude top de mercado, integración omnicanal (online + tienda física + app).

Pegas: no te aceptan si facturas menos de 1.000.000 € al año. Implementación cara (15.000-40.000 €). Configuración compleja.

Cuándo elegirla: facturas más de un millón al año y necesitas una pasarela seria multinacional. Si no, ignórala.

Comparativa de comisiones reales (caso típico: ticket medio 60 €)

El truco está en que no todas las ventas se hacen por el mismo método. En una tienda B2C española típica el reparto suele ser: 60 % tarjeta, 25 % Bizum, 10 % PayPal, 5 % transferencia. Multiplica las comisiones de cada uno por su peso y verás que el "coste real medio" baja bastante si tienes Bizum activado.

Cómo elegir bien en 7 preguntas

1. ¿Cuánto facturarás al mes el primer año? Menos de 5.000 € → Stripe o Mollie. Más de 10.000 € → empieza a tener sentido pelear con tu banco por Redsys.
2. ¿A qué países vendes? Solo España → Redsys + Bizum encajan bien. Europa → Stripe o Mollie. Mundo → Stripe.
3. ¿Tu cliente es B2C o B2B? B2C necesita tarjeta y Bizum sí o sí. B2B puede vivir con transferencia y Stripe para los puntuales.
4. ¿Suscripciones o pago único? Suscripciones → Stripe Billing es muy superior. Pago único → cualquiera vale.
5. ¿Tienes desarrollador? Sí → cualquier API. No → Stripe o las nativas de Shopify.
6. ¿Cuánto tarda en cobrarte el cliente? Si te puedes permitir 7 días, Stripe vale. Si necesitas el dinero al día siguiente, Redsys.
7. ¿Aceptas devoluciones frecuentes? Sí → evita PayPal como principal (sus disputas favorecen al comprador).

Checklist técnica para configurar una pasarela bien

No basta con instalar el plugin. Una pasarela mal configurada cancela pagos, mete IVA donde no toca y dispara abandono. Esto es lo mínimo que hay que verificar tras la instalación:

• 3D Secure activo — sin esto, los bancos rechazan la mitad de los pagos por SCA (PSD2).
• HTTPS en TODA la tienda — no solo en checkout. Los bancos auditan.
• Webhook configurado — si la pasarela no avisa al servidor del cambio de estado del pago, tienes pedidos huérfanos ("pago aceptado por el banco, pero el pedido sigue como pendiente").
• Moneda fija en EUR — si tu pasarela está en USD por defecto, te aplican conversión por cada pago. Pierdes 1-2 % extra.
• IVA correcto según país del comprador — clave si vendes UE intracomunitario. Si tu CMS no lo gestiona automáticamente, configúralo manual.
• Email de confirmación al cliente con el detalle de lo cobrado y la pasarela usada. Reduce contactos a soporte.
• Política de privacidad y cookies actualizada mencionando la pasarela (legal obligatorio en RGPD).
• Pruebas reales con tarjetas de test antes de abrir al público — y al menos UNA prueba con tarjeta real para verificar el cobro real.

Errores típicos (vistos en clientes reales)

• Activar PayPal como principal y olvidar Bizum — pierdes 25-30 % de conversión en móvil y pagas el doble de comisiones.
• No probar el flujo completo en móvil — la pasarela funciona en desktop, pero la 3D Secure rompe en iOS o Android por un detalle de configuración. Te enteras en el primer pedido perdido.
• Cinco métodos de pago en el checkout — parálisis por análisis. El usuario sale. Con tres llega.
• Cuota mensual de TPV virtual del banco sin negociar — algunos cobran 30-60 €/mes "porque sí". Negocia o cambia de banco.
• Webhook caído sin alerta — un servidor reinicia, el webhook deja de avisar y te llegan pedidos "sin pagar" que en realidad están pagados. Usa una alerta automática (Uptime Robot o similar).
• Confiar en la promesa "comisión 0%" de algún agregador exótico — siempre tienen letra pequeña: floor mínimo, retención de fondos, comisiones por retirada, etc.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la pasarela más barata para una tienda online en España?

Para volumen bajo (< 5.000 €/mes), Stripe y Mollie con ~1,4 % + 0,25 €. Para volumen medio-alto, Redsys negociado baja a 0,5-0,9 % pero exige cuota fija. PayPal es la más cara (3,4 %).

¿Se puede integrar Bizum en WooCommerce o Shopify?

Sí. Indirectamente. Bizum no tiene API propia para e-commerce: se integra vía Redsys (lo activa tu banco), Stripe (planes estándar desde 2025) o agregadores como MONEI o SumUp. En WooCommerce hay plugins dedicados; en Shopify es más limitado.

¿Cuántas pasarelas debo poner?

Dos o tres como máximo. Una principal con tarjeta (Stripe o Redsys), Bizum si vendes B2C español, y PayPal como red de seguridad. Más opciones disparan el abandono del carrito.

¿Es obligatorio el 3D Secure?

Sí. Desde PSD2/SCA (2021) los bancos exigen autenticación reforzada para la mayoría de pagos online en la UE. Stripe, Redsys y Mollie lo gestionan automáticamente.

¿Cuánto cuesta integrar una pasarela en una tienda ya hecha?

WooCommerce: 0-200 € (plugin gratis o premium). Shopify: gratis (nativas) pero con fee extra de 0,5-2 % si no usas Shopify Payments. Integración a medida con varias pasarelas: 400-1.200 € de desarrollo.

Si no tienes claro qué pasarela encaja con tu caso, cuéntanos tu tienda y te decimos cuál optimiza tu coste por venta. Las hemos integrado todas en proyectos reales — sabemos dónde está la letra pequeña de cada una.